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故事2:重拳整治网贷乱象,守护一方金融平安——记重庆银监局创新处

近年来,P2P贷机构膨胀式发展, e租宝、中晋系等假融资、真骗局,诈骗群众数百亿血汗钱,令人触目惊心;一些网贷机构以普惠金融之名,行非法集资之实,让人眼花缭乱

网络借贷乱象频出,必须下重拳整治!20164月,全国互联网金融风险专项整治工作全面展开。一声令下,重庆银监局迅速行动,集合创新处多位青年骨干成立了工作组,联合市金融办等相关单位对辖内网贷机构展开全面的风险专项整治工作。

工作组在排查中发现,“来钱快网贷平台资金链紧张,已经出现大量逾期借款,出借人的资金难以按期兑付。但经理刘某对债务清查和追偿工作拒不配合。工作组多次沟通,效果甚微。刘某的意思:钱不是我用的,追债不是我的事。面对出借人资金可能遭受损失的紧要情况,每一位工作组的同志都倍感压力。

刘某应该负什么责任?如果是一个合规的网贷平台,发挥的是信息中介作用,风险由借贷双方自行负责,平台管理人员可以尽职免责。但究竟谁用了平台募集的资金呢?

工作组首先想到清查资金流向,找到实际用款人。不同于传统借款企业,网贷平台资金在多个账户之间来回划转,关系复杂犹如一团乱麻。尽管下了比平时多几倍的功夫,还是难以找出一条清晰的证据链,工作陷入了僵局,而时间已经非常紧迫了。

必须打开思路找寻新办法!能否利用网络大数据寻找突破口呢?经过庞杂繁复的过程,工作组利用大数据工具,全面检索刘某和平台项目借款人的关系网络,深入对比分析,终于找出刘某谎言的漏洞。检查发现,绝大部分平台项目借款人都与刘某存在关联关系,资金流向了与刘某密切相关的项目这些关联关系错综复杂,有的经过了5层关系腾挪转移,有的只有通过抵押物的才能追溯到关联性……刘某的狡猾可见一斑。大量证据表明,作为借款项目实际用款人,刘某利用“来钱快”平台为自己融资。

面对铁证如山,刘某再也无法“淡定”, 态度发生180度大转弯,开始积极配合风险处置工作,退回了上亿资金偿还平台借款,成百上千出借人的资金损失得以挽回,风险得到有效控制。

在短短3个月时间内,工作组全体成员以坚定的决心和勇于担当的意识,制定详细方案和工作指引,对贷机构逐户会谈,召开40余次工作会议,加强与会计师事务所、律师事务所沟通,持续奋战60 多个工作日,每日工作时长近10小时,出色完成了全市重点网贷机构的现场检查工作。

面对部分不良网贷平台利用虚假宣传、降低信贷门槛等方式诱导学生过度消费、从中牟取暴利的情况,在工作组的努力下,重庆在全国率先出台了校园网贷“八不准”负面清单,对其放贷门槛、风险审核、利息费用、贷后催收、线下营销等环节的业务活动进行严格规范。工作组还多次走进大学校园开展专题讲座等形式多样的宣传活动,引导学生进一步提升网贷风险防范意识,影响辐射了数万名大学生。

付出凝聚成长,青春奉献监管。工作组克服重重困难持续推进网贷整治规范工作,在斗智斗勇中显才干,默默地为守护金融平安尽心尽力、无私奉献。

 

(重庆银监局)

(责任编辑:朱光   类型: 原创   来源:团工委 )      
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